Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита

Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2021 году: в период охлаждения и после 14 дней


Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства. Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер.

Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.

Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги. В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов.

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Одной из самых распространённых дополнительных услуг, предлагаемых банками клиентам при обращении за кредитом, является как раз добровольное страхование (чаще всего — страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы).

«При выявлении случаев навязывания дополнительных продуктов и услуг регулятор предупреждает банки о недопустимости такой практики и, при наличии доказательств нарушения прав потребителей, направляет соответствующее предписание»

, — говорит представитель регулятора. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янинотмечает, чтонавязывание страховок в России — широко распространённая практика.

«Большинство из тех, кто вынужден был взять кредит с навязанной страховкой, не знают о незаконности таких действий банков, и, соответственно, это незнание приводит к тому, что люди переплачивают (стоимость страховки включается в тело кредита)»

, — рассказывает Янин.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов.

По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  1. дополнительное медицинское страхование;
  2. от несчастных случаев;
  3. повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  4. повреждение и утрата имущества;
  5. повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  6. ОСАГО;
  7. страхование финансовых рисков.
  8. на случай кончины или достижения заданного возраста;

Какие виды полисов являются обязательными:

  1. медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  2. гражданская ответственность водителей международных программ страхования.
  3. медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  4. обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2021 года

Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при: Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе).

Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров; Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты); Медстраховании иностранцев, россиян за

Как вернуть страховку по кредиту

Более того, другие виды полисов, помимо перечисленных выше, а именно: страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков и т.д.

– также не могут быть обязательными даже при автокредитовании или ипотеке. Несмотря на то достаточно четкие требования страхового законодательства, большинство банков открыто навязывают услуги по дополнительному страхованию, что вызывает множество справедливых вопросов со стороны клиентов. Например, даже Сбербанк требует оформления страховки жизни и здоровья для получения потребительского займа на сумму от 100 тыс.

рублей. Важно понимать, что в большинстве случаев страхование осуществляется в дочерних структурах банка, другими словами, заемщик просто выплачивает дополнительно к процентной ставке от 1% до 3%. ? Действующее законодательство не только четко обозначает виды обязательной и добровольной страховки применительно к оформляемым кредитам.

Личные финансы и инвестирование

Если же клиент категорически отказывается от заключения договора, это приводит к таким последствиям:

  1. отказ в выдаче средств – банк не берет на себя дополнительные риски, особенно если кредитная история клиента неидеальна, то есть, полис повышает шансы на одобрение;
  2. ухудшение условий кредитования – банк предложит меньшую сумму, меньший срок, отсутствие привилегий, так как ему выгодно подключить заемщика к программе страховой защиты.
  3. увеличение процентной ставки – переплата при отсутствии полиса равняется нескольким пунктам – от 1 до 15%, но и выбор программы со страховкой может обернуться еще большей переплатой;

Сегодня оформление полиса не является обязательным, но практика показывает, что отказ от страховки чреват негативными последствиями, по сути, банки ставят клиента в невыгодное и безысходное положение. Неудивительно, что заемщики все чаще хотят вернуть деньги за купленный полис. Страхование при оформлении кредитов бывает как добровольным, так и обязательным.

Возврат страховки по кредиту.

С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами. Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором.

Вместо них это будет делать страховая организация.

В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком».

Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить: Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования.

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита

Рассмотрим самые распространенные из них.В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным.

Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки.

Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту.

Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки.

При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться

Финансист.эксперт — портал о финансах

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.Обратите внимание.

От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия.

Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа.

В этих и

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму.

Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения». Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней После 14 дней вернуть страховку сложнее.

Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии.

После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.

Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой. Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку.
Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, и не может вносить платежи. Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке.

Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

  • приобретение (по договору );
  • в пределах межнациональных обязательств.
  • медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
  • . В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по ;

Совет! Прочтите: В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны.

Возврат страховки по кредиту: инструкция

У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения. Ранее я уже писал об этой возможности в статье «Отказ от страховки: новые правила», сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

1 Отказ от страховки в период охлаждения.

Читаем новый закон. Прежде всего нужно знать свои права. Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (вступило в силу с 1 июня 2016) обязывает страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной

Как вернуть страховку по кредиту – инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов

Отзывы клиентов различных банков7 Часто задаваемые вопросы8 Видео: Возврат страховки по кредиту. Советы юриста9 Заключение Почему банк навязывает страховку, какие использует приемы и законно ли это?

Будем называть вещи своими именами: банки страховку при выдаче кредитов действительно навязывают. На своих условиях и при помощи различных ухищрений.

Случаев, когда заемщик добровольно попросил бы застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, не припомнят даже менеджеры-старожилы. История из жизни:«4 октября получил кредит в Московском кредитном банке на 240 000 рублей. К этой сумме прибавили страховки на 77 тысяч – ВСК и Альфа-страхование.

Отпирался, сколько мог, прибежала какая-то начальница и сказала, что если не соглашусь, то мне потом ни в одном банке как минимум год ничего не взять будет.

Комментарии 0